装修贷款，大多是以分期利率低，去吸引业主申请。因此，很多都不知道装修贷款实际年化利率是多少？

目前装修贷最低分期利率是0.2%，各银行会有所不同，一般都在0.2%-0.33%之间，转化为年化利率是4.55%-7.35%之间。

很多人将分期利率0.25%，年化利率算成是3%（0.25%x60÷5=3%），部分中介也是以3%的年利率宣传，误导业主。

其实，这种算法，是不正确的，这并非贷满5年期的真实年利率。因为装修贷款是等本等息，每月本金和利息是一样的。

那么，装修贷的实际年化利率怎样算？正确的算法→实际年利率=12*IRR*100

IRR是Internal Rate of Return 的简称，翻译成中文叫“内部收益率”，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

它实际上就是一个收益率试算工具，是一个经过较为复杂的复利计算后得出的数值，不止考虑到了投资收益比，还考虑到了钱的时间价值。

通过IRR的结果可以反映出一个产品在某个时点的真实收益率，用来辅助我们做决策。

IRR计算原理和公式比较复杂，有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下，普通人没必要懂，知道如何使用这个工具即可：大家可以自己拉一个excel表格直接套用函数公式计算，在这就不多赘述；

也可以像计算房贷那样，直接用网络上现成的计算器，简单方便得很。

以贷款10万，5年期（60期），利率为0.25%为例：

得出5年期，10万的内部收益率（IRR）是0.47%。那么5年期的实际年利率是=12*IRR*100=12x0.47%x100=5.64%

有计算器，也知道公式，其实真实年化利率不难计算。实际上，装修贷的年化利率并不是3%，而是5.64%。

虽然说这个年化利率比某些中介口中的年化利率要高2个点，但是在所有贷款里，还是好划算啊。要知道，车贷的年化利率都高于6%，甚至一些网贷的年化利率高达10%以上，甚至是20%以上，装修贷可以说是继房贷后最划算的贷款了。

不过需注意装修贷主要用于家电购买、家具购买，房屋硬装、软装等相关房屋装修等消费需求。也就是说，装修贷只能用于房屋的装修，是一个定向的个人信用消费贷款。

装修贷款所规定的使用方式：

1、线下消费：在家装相关行业POS机刷卡消费使用，但不同银行对商户的划分不同，一般是都装修相关实体店，如装修公司、全屋定制、家私家电、窗帘布艺等。

2、线上消费：可绑定淘宝、京东，在相应家装类别的店铺下单购买装修所需的建材、家具、家电等。

不用于实际装修，银行有权要求申请人一次性偿还全部欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。

如果您准备或者正在装修，预算紧张，不妨考虑下装修贷款。

写到最后：如若在申请装修贷款时遇到了困难，可以点击下方预约1对1装修贷款咨询服务，八块钱网给你提供专业的建议。